投資金額の決め方

適切な投資金額を決めるには、まず自身の財務状況を理解することが重要です。投資を始める前に、しっかりとした財務基盤を確立することが不可欠です。具体的には、予期せぬ出費に備えて、生活費の3〜6ヶ月分の緊急資金を確保することをお勧めします。これにより、不測の事態で投資資金を急いで引き出す必要性を避けることができます。

一般的に、投資アドバイザーは収入の10〜20％程度を投資に回すことを推奨していますが、これは個人の収入や支出状況によって大きく異なります。住居費、食費、光熱費などの必要経費を差し引いた後の余剰資金で投資を行うことが重要です。

投資初心者の場合、月々5,000円〜10,000円程度の少額から始めることも有効な方法です。このアプローチにより、大きなリスクを取ることなく、投資の仕組みを学び、良好な投資習慣を身につけることができます。

投資の頻度について

プロの投資家でさえ完璧なタイミングを見極めることは難しいため、ドルコスト平均法として知られる体系的なアプローチを採用することをお勧めします。この戦略は、市場の状況に関係なく、定期的に一定額を投資する方法です。

多くの場合、給与支給のタイミングに合わせて投資を行うのが最も実践的です。月給の場合、月次の投資スケジュールを設定することで、維持しやすい自然なリズムを作ることができます。

具体的な例を見てみましょう。下のグラフはドルコスト平均法の効果を示しています。青い線は資産価格（投資対象）を表しており、月々の価格変動を確認できます。この資産に毎月投資を行った場合、緑の線は時間の経過とともにあなたが支払った平均価格を表しています。

リスクとリターンの基礎知識

投資の成功には、リスクとリターンの関係を理解することが不可欠です。この関係は一つの尺度で表すことができます。一方の端には高い潜在的リターンを提供するものの、より大きな不確実性を伴う投資があり、もう一方の端には比較的安定しているものの、低いリターンを提供する投資があります。

低リスク投資

国債や大手企業の社債、銀行預金は低リスクの部類に入り、控えめながら比較的安定したリターンを提供します。しかし、金利が1％未満と低いため、特に魅力的な投資とは言えません。これらは住宅の頭金など、比較的短期間で資金が必要な方に適しています。

中リスク投資

リスク尺度の中間に位置するのが、投資信託、インデックスファンド、ETF（上場投資信託）などです。これらの投資商品は、数百から数千の個別株式を保有し、多様な国や業種に分散投資を行っています。そのため、個別株式のような大きな価格変動を抑えつつ、安定した潜在的リターンを提供します。

高リスク投資

リスク尺度の高い端には個別株式などが位置します。これらは企業業績や外部要因によって大きく上下する可能性があるため、投資のプロフェッショナルでない人にとっては、ギャンブルに近い投資となる可能性があります。

リスク許容度の評価方法

投資において、個人のリスク許容度を理解することは重要です。最も重要な要因の一つは投資期間です。旅行計画に例えると、短期の旅行では安全で確立されたルートを選ぶことが多いでしょう。同様に、数年以内に投資資金が必要な場合は、より安定した投資に焦点を当てる必要があります。一方、退職のように数十年先を見据えた投資であれば、多少の回り道や野心的なルートを選択しても、setbackから回復する時間があります。

投資期間以外にも、現在の財務状況がリスク許容度に影響を与えます。職の安定性、負債の有無、家族への責任などを考慮してください。安定した公務員の職に就いており、負債が少なく、十分な保険でカバーされている人は、収入が不安定な人や重要な財務的責任を負っている人と比べて、より多くの投資リスクを取ることができるかもしれません。

現実的な投資リターンとは

長期的な成功のためには、投資リターンに対する現実的な期待を持つことが重要です。世界の株式市場は、長期的に見て配当を含め年平均7〜10％程度のリターンを提供してきました。確かに過去の実績は将来の収益を保証するものではありませんが、歴史的なトレンドを理解することで、市場の継続的な上回りや短期間での資産形成といった非現実的な目標を避けることができます。

いわゆる「投資のプロフェッショナル」やオンラインのインフルエンサーが、より高いリターンを達成できると主張することがありますが、短期的にはそれが可能かもしれませんが、長期的には市場を上回る実績のある投資手法は証明されていません。さらに、これらの人々が提供するファンドには、極めて高額な手数料や隠れた費用が含まれていることが多く、投資収益を更に減少させる要因となります。